Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự 1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất154 quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm. 2. Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên155, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm. 3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm. DẤU HIỆU PHÁP LÝ : Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung 2017). Đây là tội danh nhằm ngăn chặn hoạt động "tín dụng đen", bảo vệ quyền lợi tài sản của công dân và trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước. Dưới đây là các dấu hiệu pháp lý chi tiết: 1. Khách thể của tội phạm Đối tượng tác động: Số tiền lãi vượt quá mức quy định của pháp luật dân sự. Quan hệ xã hội bị xâm phạm: Trật tự quản lý của Nhà nước về tín dụng và quyền sở hữu tài sản của người đi vay. Hành vi này thường kéo theo các tệ nạn xã hội và mất an ninh trật tự (đòi nợ thuê, cưỡng đoạt tài sản). 2. Mặt khách quan của tội phạm Tội phạm này được xác định dựa trên hai yếu tố song hành: Mức lãi suất và Số tiền thu lợi bất chính. Hành vi: Cho người khác vay tiền với mức lãi suất gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự. Tham chiếu Bộ luật Dân sự 2015: Lãi suất vay do các bên thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm. Suy ra: Nếu lãi suất cho vay từ 100%/năm trở lên thì đạt dấu hiệu về hành vi. Định lượng thu lợi bất chính: Thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng. Nếu thu lợi bất chính dưới 30.000.000 đồng thì phải kèm điều kiện: Đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm. 3. Mặt chủ quan của tội phạm Lỗi: Cố ý trực tiếp. Người phạm tội biết rõ mức lãi suất mình đưa ra là trái quy định và biết rõ mình đang thu lợi bất chính trên hoàn cảnh của người vay nhưng vẫn thực hiện. Mục đích: Thu lợi bất chính từ tiền lãi suất cao. 4. Chủ thể của tội phạm Người có năng lực trách nhiệm hình sự và đạt độ tuổi luật định (từ đủ 16 tuổi trở lên). 5. Khung hình phạt Khung hình phạt Hình phạt chính Mức thu lợi bất chính Khoản 1 Phạt tiền 50 - 200 triệu đồng hoặc cải tạo không giam giữ đến 03 năm. Từ 30 triệu - dưới 100 triệu đồng (hoặc đã bị xử phạt/kết án). Khoản 2 Phạt tiền 200 triệu - 1 tỷ đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm. Thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên. Hình phạt bổ sung Phạt tiền, cấm đảm nhiệm chức vụ... Từ 30 - 100 triệu đồng, cấm hành nghề từ 01 - 05 năm. Lưu ý quan trọng về cách tính tiền thu lợi bất chính (Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP): 1.     Tiền thu lợi bất chính để xác định trách nhiệm hình sự: Là số tiền lãi thu được vượt quá mức lãi suất cao nhất theo quy định (vượt quá 20%/năm). 2.     Xử lý tài sản: * Khoản tiền gốc: Được trả lại cho người cho vay (trừ trường hợp dùng vào việc phạm tội khác). o    Khoản tiền lãi tương ứng 20%/năm: Thường bị tịch thu nộp ngân sách nhà nước. o    Khoản tiền lãi vượt quá 20%: Được trả lại cho người vay (nếu họ đã nộp), trừ trường hợp người vay dùng tiền vay vào việc bất hợp pháp. Như vậy, bạn đã đi qua một loạt các tội danh tiêu biểu từ Điều 191 đến Điều 201. Để giúp bạn dễ dàng so sánh các con số "nhạy cảm" (định lượng tiền) giữa các tội danh này, bạn có muốn tôi lập một bảng tổng hợp các mức "Thu lợi bất chính" và "Trị giá hàng hóa/tiền" để khởi tố của tất cả các tội này không? Điều này sẽ giúp ích rất nhiều cho việc tra cứu nhanh đấy! Luật Gia Vlog - Kiettan Nguyen-tổng hợp & phân tích VIDEO : (đang cập nhật) TÀI LIỆU THAM KHẢO : Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP Hướng dẫn áp dụng Điều 201 của Bộ luật Hình sự và việc xét xử vụ án hình sự về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự  20/12/2021  24/12/2021  NQ.13 VĂN BẢN LIÊN QUAN : (đang cập nhật)